Calculadora pensión jubilación simulador

Manual para calcular la pensión de jubilación con el Simulador Oficial

Hacía tiempo que estaba barajando publicar un manual para calcular la pensión de jubilación con el Simulador Oficial de la Seguridad Social, o al menos, calcularla correctamente, para que el resultado sea lo más aproximado posible a la futura pensión (la que realmente reconocerá el INSS).

Ya lo publiqué en Youtube, con buena acogida, y por ello me he animado a realizar este manual escrito. En el mismo aprenderás a usar correctamente el simulador de la seguridad social: la calculadora de pensiones de jubilación más potente que existe en internet.

Si queréis un estudio personalizado de las distintas alternativas para vuestra jubilación (si os conviene adelantarla, invertir en un convenio especial, etc…) podéis escribir a través del buzón del consultas.

A continuación os dejo el índice de este manual (para que cada uno pueda ir directamente al punto que más le interese).

Identificación y acceso al simulador

El primer paso, lógicamente, es identificarnos para que el simulador pueda acceder a nuestra base de datos de la Seguridad Social y obtener los datos necesarios para calcular la pensión de jubilación.

Esto puede hacerse de varios modos (con Cl@ve, Pin, Certificado o Firma Digital).

Simulador de jubilación por SMS

Y para quienes no tengan medios de acreditación digital, existe la vía SMS, muy sencilla: añadiendo el DNI, la fecha de nacimiento y el teléfono móvil, se envía un SMS a nuestro teléfono móvil, con un código de 6 cifras, insertando el cual, es posible identificarse para realizar los cálculos. (Eso sí, hay que tener el teléfono actualizado en la base de datos de la Seguridad Social, en caso contrario, hay que actualizarlo).

acceso identificarse simulador jubilacion

Modificar circunstancias personales

Una vez identificados, es necesario concretar nuestras circunstancias personales, puesto que de ello dependerá tanto la cuantía de la pensión de jubilación así como la edad de acceso a la jubilación.

Cambiar circunstancias personales simulador jubilación

Añadir hijos

Ya sean hijos biológicos, adoptivos o acogidos pueden ser tenidos en cuenta en el cálculo de la pensión. Existen distintos beneficios por hijos (para madres y también para padres). Se trata del reconocimiento de días de cotización ficticia (112 días por parto, 270 días por cuidado de hijos), y también el reconocimiento del complemento para la brecha de género (en 2023 son 30,40 euros por cada hijo).

Por tanto, seleccionamos si nuestros hijos son biológicos, por adopción o acogimiento e insertamos la fecha de nacimiento o resolución.

añadir hijos simulador

Añadir discapacidad

Otro punto muy importante para determinar la edad de acceso a la jubilación es la existencia de un grado de discapacidad.

Las personas que hayan trabajado con un grado de discapacidad del 65% pueden adelantar su edad de jubilación 0,15 por cada año trabajado en situación de discapacidad.

Las personas que hayan trabajado al menos 5 años con un grado de discapacidad igual o superior al 45% y que estén afectadas por alguna de las enfermedades o dolencias que se relacionan en este artículo, pueden jubilarse a los 56 años.

Por tanto, hay que indicarle estas circunstancias al simulador para que calcule la edad de jubilación.

manual simulador jubilación discapacidad

Profesiones que permiten adelantar la jubilación

Existe también una serie de profesiones que permiten adelantar la jubilación si se ha trabajado en las mismas:

  • Sector aéreo.
  • Sector ferroviario.
  • Bomberos.
  • Policía Local o Autonómica de País Vasco, Navarra y Cataluña.
  • Sector Minero.
  • Trabajadores del Mar.
  • Profesionales Taurinos.

Sin embargo, el simulador aún no está adaptado para calcular la edad de jubilación de estas personas. Por tanto, para informarse habrá que pedir una consulta a un profesional o cita en el Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) o el Instituto Social de la Marina (ISM).

trabajos tóxicos penosos peligrosos simulador jubilación

Trabajos en el extranjero

Las personas que hayan trabajado en algún país extranjero que tenga un convenio de cooperación en materia de Seguridad Social (ya sea bilateral o multilateral) pueden sumar (totalizar) las cotizaciones de ambos países si les conviene para acceder o mejorar su pensión de jubilación.

Sin embargo, el simulador de la Seguridad Social tampoco podrá ayudar a estas personas, puesto que es necesario certificar las cotizaciones en el extranjero. No existe una calculadora de pensiones de jubilación de este tipo, habrá que pedir cita en el INSS o contratar un cálculo personalizado.

calculadora pensión jubilación extranjero

Jubilación ordinaria y resultado del cálculo

Una vez introducidas las correspondientes circunstancias personales, podemos pulsar el botón «simular» lo cual permitirá calcular la pensión de jubilación ordinaria, a los 65 años o a la edad que corresponda según las cotizaciones de cada uno.

El resultado permite comprobar la fecha de jubilación, la edad de jubilación y el importe bruto de la pensión por 14 pagas.

La cantidad mostrada en el simulador es en bruto (sin descontar IRPF) y por 14 pagas: 12 mensualidades más 2 pagas extraordinarias.

Bajo el resultado de la pensión, aparecerá en su caso, el complemento por brecha de género, si se cumplen los requisito para cobrarlo.

Y en último lugar, tenemos el llamado «valor deflactado» es decir, el valor que tendrá nuestra pensión de jubilación el año que nos jubilemos de acuerdo con la evolución del coste de la vida. No significa que el INSS nos pague ese importe, sino que el valor de la pensión no es el mismo. Por ejemplo, no son lo mismo 1.500 euros en la actualidad que dentro de 10 años, debido a la inflación (evolución del IPC).

simulador pensión jubilación ordinaria

Jubilación anticipada

Si se han cotizado 33 ó 35 años, es posible solicitar la jubilación anticipada involuntaria o voluntaria, a partir de los 61 ó 63 años, respectivamente.

En esos casos, se aplica una penalización sobre la pensión, que dependerá de los meses que se adelante la jubilación y de los años cotizados durante la vida laboral.

Como no procede profundizar mucho en este asunto, ya que esto es un manual sobre el Simulador, os dejo dos artículos detallados sobre:

Jubilación anticipada voluntaria.

Jubilación anticipada involuntaria.

Cómo calcular la jubilación anticipada con el simulador

Es muy sencillo, únicamente tendremos que modificar la casilla superior izquierda en el que se indica la fecha de jubilación.

fecha jubilación anticipada

En caso de solicitar la jubilación anticipada involuntaria, deberemos además indicar el motivo de extinción de nuestra última relación laboral (despido colectivo, despido objetivo, modificación de las condiciones laborales, muerte del empresario individual, etc).

¿Arroja error? Algo está mal, o no cumples los requisitos para acceder a la jubilación anticipada o debes modificar las cotizaciones a futuro, por ejemplo, si estás trabajando en la fecha de tu jubilación, no puedes solicitar una jubilación anticipada involuntaria.

Una vez realizada la operación el simulador calculará la pensión de jubilación y aplicará sobre la misma penalización correspondiente, lo cual podremos comprobar en el INFORME PDF que se explica un poco más adelante, en este mismo artículo.

Jubilación demorada

En sentido contrario, también es posible demorar la jubilación, es decir, solicitarla en una fecha más tardía a la que legalmente nos corresponda.

Para calcular la jubilación demorada simplemente debemos modificar la fecha de jubilación en la casilla superior izquierda, señalando la que nos interese para nuestra jubilación.

En este sentido, recordar que hay beneficios por demorar la jubilación:

  • Complemento adicional del 4% por cada año de demora.
  • Pago único calculado a tanto alzado, también por cada año de demora.
  • Una combinación de complemento + pago único si se demora la jubilación un mínimo de 2 años.

Por tanto, no tiene ningún sentido, al menos a los efectos comentados, retrasar la jubilación 10 meses. Lo coherente es hacerlo por periodos anuales.

Una vez señalada la fecha de jubilación el simulador nos calculará la pensión automáticamente con el complemento adicional del 4% por cada año de demora.

Es posible cambiar la opción y que el simulador nos calcule el pago único o la combinación mixta. Para ello debemos editar y elegir la opción que nos interese.

jubilación demorada simulador complemento

Modificar cotizaciones a futuro

Para calcular la pensión de jubilación el simulador tiene en cuenta todas las cotizaciones pasadas, las presentes y las futuras.

Las cotizaciones futuras se basarán en la situación actual. Si estamos trabajando, a futuro se aplicarán las mismas bases de cotización con actualizaciones del 2% por cada año que transcurra. Lo mismo si estamos percibiendo una prestación por desempleo o el subsidio para mayores de 52 años.

Pero nuestros planes pueden ser diferentes a los del simulador. Y si no coinciden, deberemos ajustarlo para que coincidan de la mejor manera posible y asegurarnos de que el cálculo sea lo más acertado posible.

Para ello simplemente accederemos a la casilla denominada «cotización futura» en la parte superior izquierda, donde podremos personalizar nuestras cotizaciones desde la fecha actual hasta la fecha de jubilación.

cotización futura simulador jubilación

Esta opción nos permite introducir situaciones de lo más variables a efectos de cotización: empleos por cuenta ajena, por cuenta propia, desempleo, subsidios, convenios especiales con la Seguridad Social, maternidad, reducción de jornada, excedencias por cuidado de hijos, etc.

Informe PDF

Una vez realizados todos los cálculos pertinentes, en la parte inferior del simulador podremos observar una casilla denominada «Informe PDF».

Pulsando sobre la misma encontraremos precisamente eso, un informe en PDF que desglosa pormenorizadamente todos los datos y variables que se han tenido en cuenta para calcular la pensión de jubilación: años de cotización, porcentaje, penalización por jubilación anticipada, beneficio por demora, exceso por superar la pensión máxima, etc. 

También se puede encontrar una vida laboral y todas las cotizaciones utilizadas para el cálculo y actualizadas según la evolución del IPC.

informe pdf simulador